Überbrückungsgarantien

Unterstützung
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Überbrückungsgarantien

aktualisiert 22.05.2020

Ein Überblick über die unterschiedlichen Garantien iZm der Corona-Krise.

In diesem Artikel finden Sie alle Details zu

Überbrückungsfinanzierungen der AWS sowie
Unterstützungsgarantien für Freizeit- und Tourismusbetriebe

 

Überbrückungsfinanzierungen der AWS

Ziel:

  • Bereitstellung von Liquidität
  • für gesunde Unternehmen, dh Unternehmen befindet sich nicht in Schwierigkeiten iSv Art 2 Z 18 AGVO
  • die aufgrund der gegenwärtigen Coronavirus-Krise über keine oder nicht ausreichende Liquidität zur Finanzierung des laufenden Betriebes verfügen bzw. deren Umsatz- und Ertragsentwicklung durch Auftragsausfälle oder Marktänderungen beeinträchtigt ist.
  • Wer kann eine Überbrückungsgarantie bekommen?
    • KMU (gewerblich und industriell)
    • EPU
    • Alle freie Berufe
    • Neue Selbständige
    • Landwirtschaftsbetriebe

Vorfrage:

  • War Ihr Unternehmen bereits zum 31.12.2019 in Schwierigkeiten, iSv Art 2 Z 18 AGVO, dh trifft auf Ihr Unternehmen mindestens einer der folgenden Umstände zu?
    • GmbH: mehr als die Hälfte des gezeichneten Stammkapitals ist infolge aufgelaufener Verluste verlorengegangen; davon ausgenommen sind KMU, die noch keine drei Jahre bestehen!
    • OG/ KG: mehr als die der in den Geschäftsbüchern ausgewiesenen Eigenmittel ist infolge aufgelaufener Verluste verlorengegangen; ausgenommen KMU, die noch keine drei Jahre bestehen!
    • Ein Insolvenzverfahren ist anhängig oder das Unternehmen erfüllt die Voraussetzungen für die Eröffnung eines solchen aufgrund Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung
    • das Unternehmen hat eine Rettungsbeihilfe erhalten und der Kredit wurde noch nicht zurückgezahlt oder die Garantie ist noch nicht erloschen
    • das Unternehmen hat eine Umstrukturierungsbeihilfe erhalten und unterliegt immer noch einem Umstrukturierungsplan
  • Ist die Vorfrage mit JA zu beantworten kommt eine Überbrückungsfinanzierung ausschließlich aufgrund des Corona-Maßnahmenpakets in Frage, wenn die fiktive Schuldentilgungsdauer nach dem URG < 15 Jahre beträgt
  • Ist die Vorfrage mit NEIN zu beantworten, liegt ein gesundes Unternehmen vor und Sie können eine Überbrückungsfinanzierung aus dem Corona-Hilfsfonds beantragen

Varianten:

  • Corona-Hilfsfonds 100%-Garantie
    • Für Überbrückungskredite < € 500.000 (je nach Liquiditätsbedarf)
    • Zinssatz: 0% fix für die ersten beiden Jahre, dann Zinssatzobergrenze 3-Monats-Euribor + 75 Basispunkte
    • Haftungsübernahme: 100%
    • Keine Sicherheiten und keine Kosten
    • Laufzeit: max. 5 Jahre
    • Tilgungsfrei bis 01.01.2021
  • Corona-Hilfsfonds 90%-Garantie
    • Für Überbrückungskredite bis € 27,7 Mio (je nach Liquiditätsbedarf)
    • Zinssatzobergrenze: 1% p.a.
    • Haftungsübernahme: bis zu 90%
    • Garantieentgelt 0,25-1%
    • Laufzeit: max. 5 Jahre
  • Corona-Maßnahmenpaket 80%-Garantie
    • Für Überbrückungskredite bis € 1,5 Mio
    • Zinssatz: variabel
    • Haftungsübernahme: bis zu 80%
    • Kein Garantieentgelt
    • Kein Reorganisationsbedarf  iSd URG-Kennzahlen im der Antragstellung vorausgegangenen Wirtschaftsjahr (dh Eigenmittelquote von mehr als 8% und/oder fiktive Schuldentilgungsdauer von weniger als 15 Jahre)
      • Gilt nur für Unternehmen, die freiwillig oder gesetzlich bilanzieren!
      • Bei Einnahmen-Ausgaben-Rechner werden diese Kriterien daher nicht geprüft und sind kein Ausschlusskriterium
    • Sind seit dem letzten Bilanzstichtag bereits neun Monate vergangen, ist der aktuelle Jahresabschluss für die Prüfung, ob die Kriterien erfüllt sind, heranzuziehen

Erforderliche Unterlagen:

  • Informationen über das Unternehmen an die Bank übermitteln:
    • Kredithöhe
    • Wofür wird die Finanzierung benötigt (laufende Kosten, Stundung und Tilgung)?
    • Anzahl der Beschäftigten in Vollzeitäquivalente umgerechnet
    • Wirtschaftliche Unternehmensdaten (Umsatz, Eigenkapital, Fremdkapital)
      • Bei der 90%-Garantie zusätzlich noch Lohn- und Gehaltssumme sowie Gesamtumsatz des geförderten Unternehmens 2019
      • Bei der 80%-Garantie zusätzliche Information zu bereits genehmigten de-minimis Förderungen und Förderungen aus dem befristeten Rahmen der EU-Kommission
  • Unterlagen von der Bank:
    • Bestätigung, dass KMU Eigenschaft erfüllt ist und dass ein Überbrückungskredit mit der aws Überbrückungsgarantie gewährt wird (Bank-Promesse)
    • Risiko-Einschätzung (einjährige Ausfallswahrscheinlichkeit)
    • Bank-Bestätigung, dass das Unternehmen vor der Corona-Krise nicht in Schwierigkeiten war

​Antragstellung:  

 

Unterstützung der Freizeit- und Tourismusbetriebe

​Vorfrage:

  • War Ihr Unternehmen bereits zum 31.12.2019 in Schwierigkeiten, iSv Art 2 Z 18 AGVO, dh trifft auf Ihr Unternehmen mindestens einer der folgenden Umstände zu?
    • GmbH: mehr als die Hälfte des gezeichneten Stammkapitals ist infolge aufgelaufener Verluste verlorengegangen; davon ausgenommen sind KMU, die noch keine drei Jahre bestehen!
    • OG/ KG: mehr als die der in den Geschäftsbüchern ausgewiesenen Eigenmittel ist infolge aufgelaufener Verluste verlorengegangen; ausgenommen KMU, die noch keine drei Jahre bestehen!
    • Ein Insolvenzverfahren ist anhängig oder das Unternehmen erfüllt die Voraussetzungen für die Eröffnung eines solchen aufgrund Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung
    • das Unternehmen hat eine Rettungsbeihilfe erhalten und der Kredit wurde noch nicht zurückgezahlt oder die Garantie ist noch nicht erloschen
    • das Unternehmen hat eine Umstrukturierungsbeihilfe erhalten und unterliegt immer noch einem Umstrukturierungsplan
  • Ist die Vorfrage mit JA zu beantworten kommt eine Überbrückungsfinanzierung ausschließlich aufgrund des Corona-Maßnahmenpakets in Frage, wenn die fiktive Schuldentilgungsdauer nach dem URG < 15 Jahre beträgt
  • Ist die Vorfrage mit NEIN zu beantworten, liegt ein gesundes Unternehmen vor und Sie können eine Überbrückungsfinanzierung aus dem Corona-Hilfsfonds beantragen

Varianten:

  • Corona-Hilfsfonds 100%-Garantie
    • Für Überbrückungskredite < € 500.000 (je nach Liquiditätsbedarf)
    • Zinssatz Jahr 1-2: 0% fix
    • Zinssatz Jahr 3-5: 3-Monats-Euribor + 75 bps
    • Haftungsübernahme: 100%
    • Haftungstatbestand: Zahlungsverzug
    • Keine Sicherheiten und keine Kosten
    • Laufzeit: max. 5 Jahre
  • Corona-Hilfsfonds 90%-Garantie
    • Für Überbrückungskredite von € 500.000 – 1.500.000 (je nach Liquiditätsbedarf)
    • Zinssatz: 1% fix
    • Haftungsübernahme: bis zu 90%
    • Haftungstatbestand: Insolvenz
    • Kosten sind abhängig von der Laufzeit und der Unternehmensgröße
    • Laufzeit: max. 5 Jahre
  • Corona-Maßnahmenpaket BMLRT I
    • Für Überbrückungskredite < € 500.000
    • Zinssatz: max. 2%
    • Haftungsübernahme: bis zu 80%
    • Haftungstatbestand: Insolvenz
    • Keine Sicherheiten für die ÖHT-Garantieübernahme
    • Sicherheit für 20%iges Bankenrisiko nach Möglichkeit
    • Keine Kosten, da von BMLRT getragen
    • Laufzeit: max. 3 Jahre
    • die Bundesländer Burgenland, Oberösterreich, Salzburg, Steiermark, Tirol und Wien haben sich bereit erklärt, den Zinsendienst bis zur Kredithöhte von € 500.000,- aus Landesmitteln zu übernehmen; es ist keine gesonderte Antragstellung notwendig! Die Länder werden direkt über die Förderzusagen des Bundes informiert und damit gelten auch die Förderungen der Länder als beantragt bzw bewilligt
  • Corona-Maßnahmenpaket BMLRT II
    • Für Überbrückungskredite von € 500.000 – 1.500.000
    • Zinssatz: max. 2%
    • Haftungsübernahme: max. 80%
    • Haftungstatbestand: Insolvenz
    • Keine Sicherheiten für die ÖHT-Garantieübernahme
    • Sicherheit für 20%iges Bankenrisiko nach Möglichkeit
    • Keine Kosten, da von BMLRT getragen
    • Laufzeit: max. 5 Jahre

​​Antragstellung

  • nur gemeinsam mit der Hausbank https://www.oeht.at/produkte/coronavirus-massnahmenpaket-fuer-den-tourismus/
  • Bank muss bei der Antragstellung auf eine Überbrückungsfinanzierung aus dem Corona-Hilfsfonds die sog. Einjahresausfallwahrscheinlichkeit bekannt geben
  • Der Nachweis, dass es sich um kein Unternehmen in Schwierigkeiten handelt, ist von der Unternehmerin bzw dem Unternehmer im Zuge der Antragstellung selbst zu bestätigen

Voraussetzungen für eine Überbrückungsgarantie des Corona-Maßnahmenpakets:

  • KMU der Tourismus- und Freizeitwirtschaft
  • Umsatzrückgang von mindestens 15% gegenüber dem Vorjahr liegt vor oder wird prognostiziert

Erforderliche Unterlagen für das Corona-Maßnahmenpaket:

  •  Betriebsbeschreibungsbogen
  • Verpflichtungserklärung
  • Beilage Förderungsansuchen „Coronavirus-Maßnahmenpaket“
  • Jahresabschluss 2018 oder aktueller